Правила привлечения заемных средств

Статья «Правила привлечения заемных средств» — National Business 11.12

Скачать статью

Для многих предпринимателей недостаточное финансирование – главный фактор, тормозящий развитие компании. Есть несколько способов решить проблему недофинансирования бизнеса. Один из них – привлечение заёмных средств. Рассмотрим основные правила этой финансовой операции, которые необходимо соблюдать владельцам, чтобы сохранить и преумножить доход от своего бизнеса. 

Бизнесу нужно постоянно развиваться, а это требует регулярных денежных вливаний. Компаниям малого и среднего бизнеса заёмные средства (в первую очередь банковские кредиты) необходимы для динамичного роста и увеличения дохода в краткосрочной перспективе.

ПРАВИЛО №1

Привлечённые заёмные средства должны быть согласованы по срокам и по суммам с объектом финансирования.

Долгосрочные инвестиционные проекты должны быть профинансированы инвестиционными (долгосрочными) кредитами. 

ПРАВИЛО №2 – ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО ПРИВЛЕЧЕНИЯ ЗАЁМНЫХ СРЕДСТВ

Занимай денег столько, сколько есть у тебя в наличии.

Все заёмные средства не должны превышать 100% собственного капитала. У этого правила, как и у любого другого, есть исключения. Если вы хотите нарушить золотое правило привлечения займов, расспросите сначала друзей бизнесменов из строительной, машиностроительной, металлоперерабатывающей отраслей. Наверняка многие из них пытались постоянно стимулировать бурный рост своей компании – и в конце 2008 года такие бизнесмены горько пожалели о нарушении золотого правила. Если вы и после этого решились на привлечение заёмных средств сверх установленного значения, я вам желаю успеха и удачи.

ПРАВИЛО №3

Сначала считаем, потом занимаем. 

Любой инвестиционный проект требует подготовленного бизнес-плана. Любая коммерческая сделка требует расчёта. Если расчёты показали прибыль на заёмных деньгах, можно брать кредит. Если нет – лучше не занимать денег у банкиров, а договориться о товарном кредите с поставщиками.

ПРАВИЛО №4

Деньги привлекает компания. А поручительство берёт на себя владелец. 

А может, компания обойдётся и без банковского кредита? См. правило №3. Если недостаток финансовых средств виден невооружённым глазом (пустой склад, просрочка платежей, разрыв контрактов с поставщиками), то у вас в компании кризис. Переходим к правилу №5.

ПРАВИЛО №5

Не забрасывайте проблему деньгами.

Любая компания в своём развитии проходит различные этапы, каждый из которых заканчивается корпоративным кризисом. Прежде, чем привлекать дополнительное финансирование, определите, что происходит в бизнесе и почему возник недостаток ресурсов.

КАК СНИЗИТЬ РИСКИ НЕВОЗВРАТА ЗАЁМНОГО КАПИТАЛА?

Любой кредит – это дополнительные риски для компании и её владельца. Я перечислил основные правила привлечения заёмных средств. На первый взгляд они кажутся простыми и легко выполняемыми. Но история бизнеса как такового показывает, что наибольший удар по компании, а следовательно, и по её владельцу наносит пренебрежение прописными истинами.

Если вы как владелец решились на привлечение заёмных средств, то делайте выбор, осознавая возможные последствия! Поговорка «Семь раз отмерь, а один отрежь» всегда работает хорошо.

Растить бизнес только за счёт прибыли компании наименее рискованно, но можно проиграть конкурентам. Кроме того, компаниям часто не хватает финансирования на пополнение оборотных средств. Из этой сложной ситуации может послужить выходом краткосрочное кредитование.

Брать кредит или нет – каждый владелец решает сам. Я призываю вас делать это осознанно, на основании расчётов.

Статья подготовлена на основе главы из книги «Как привлечь заёмные средства для развития бизнеса с МАКСИмальной выгодой и МИНИмальным риском: Пять правил для Владельца», автор А. В. Пистонов.

Скачать статью